Les contrats d'assurance en déshérence représentent un défi juridique et financier considérable pour les assureurs. Ces polices non réclamées créent de multiples difficultés : localiser les bénéficiaires, gérer les processus administratifs et respecter les obligations réglementaires de la loi Eckert (juin 2014).
Nature du problème
Les contrats deviennent « en déshérence » lorsque les bénéficiaires ne les réclament pas, souvent en raison de changements d'adresse, de décès du souscripteur sans information claire sur les héritiers, ou d'informations incomplètes. En décembre 2014, l'ACPR a infligé 50 millions d'euros d'amende à Allianz Vie pour manquement aux obligations de recherche des bénéficiaires.
Applications de l'IA
- Recherche automatisée de bénéficiaires : analyse rapide des bases de données internes et externes, croisement d'informations fiscales, sociales et éducatives
- Gestion des données : traitement de données non structurées, incomplètes ou obsolètes par data matching
- Détection de fraude : identification automatique d'anomalies en comparant les informations de différentes bases
Avantages pour les assureurs
- Gain de temps significatif par l'automatisation des processus
- Réduction des coûts en réaffectant les ressources humaines
- Traçabilité améliorée et automatisée, garantissant le respect de la loi Eckert
- Chez Generali avec IBM Watson, les collaborateurs utilisant l'IA étaient 33% plus performants
